不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)真的在改變我們的生活。恐怕沒有人說得清楚從哪一天開始，在地鐵公交上，無論坐著的站著的，總能見到低頭捧著手機(jī)刷屏的；即使在排隊(duì)交款，車站等車，餐桌前等餐，我們也都習(xí)慣地掏出手機(jī)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)填補(bǔ)并擠占著我們生命中每一處細(xì)微的時(shí)間空隙，如同海綿吸水一般地貪婪。

　

　　如今，互聯(lián)網(wǎng)不僅無處不在地吸食了我們的碎片時(shí)間，托生于互聯(lián)網(wǎng)的“寶寶們”還在覬覦我們口袋里的錢。支付寶的誕生使網(wǎng)購熱度不斷升高，讓無數(shù)人迷失其中，“雙十一”、“雙十二”開創(chuàng)性地豐富了購物節(jié)的概念，讓傳統(tǒng)零售業(yè)面臨沉重打擊，不得不紛紛“觸網(wǎng)”，在王府井開通微信支付的消息帶領(lǐng)下，傳統(tǒng)零售業(yè)板塊難得地風(fēng)光了一日……更有甚者，以余額寶為統(tǒng)領(lǐng)的“寶寶類”金融產(chǎn)品肆無忌憚地探入每個(gè)人的錢袋，初始起點(diǎn)1000元，100元，10元，最終連1元錢也不放過了……

　　不錯(cuò)，無論是通訊、交流，還是網(wǎng)購、理財(cái)，移動(dòng)互聯(lián)與支付不僅給日常生活帶來便利和耳目一新的感受，也給經(jīng)濟(jì)生活帶來史無前例的顛覆——已達(dá)4000億元規(guī)模的余額寶終于讓一直以來可以“躺著賺錢”的銀行不能再視若無睹了：工行、中行、建行、交行、民生銀行等相繼行動(dòng)，推出或準(zhǔn)備推出自己的“寶寶類”產(chǎn)品。一場(chǎng)“寶寶大戰(zhàn)”已經(jīng)拉開帷幕。

　　但同樣不可否認(rèn)，互聯(lián)網(wǎng)真的不可以解決一切。所有這些感受和形式上的改變首先是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的跨越式發(fā)展，是以真實(shí)的技術(shù)提升和物理設(shè)備更新為基礎(chǔ)的，并且，網(wǎng)購生活的不斷深入更離不開強(qiáng)大的物流體系與實(shí)際社會(huì)中商品生產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)性有效支撐，而“寶寶類”互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以存款為突破口對(duì)銀行體系的浸入正隨著規(guī)模的不斷壯大而產(chǎn)生不可忽視的影響。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的確提高了現(xiàn)實(shí)中資金運(yùn)行的效率，但事實(shí)上，作為第三方支付平臺(tái)的“寶寶們”，不過是通過高收益的吸引將儲(chǔ)戶在銀行的錢搬過來，再通過貨幣基金渠道還給銀行的協(xié)議存款賬戶，說白了，“寶寶們”不過就是架在儲(chǔ)戶與銀行之間的中介，對(duì)儲(chǔ)蓄做簡(jiǎn)單的物理搬家罷了。

　　進(jìn)一步來說，銀行通過吸收存款放貸給企業(yè)，通過存貸差獲取勞動(dòng)收益支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，那么“寶寶類”這種完全脫離實(shí)體運(yùn)行，僅通過資金空轉(zhuǎn)博取的高收益表象，究竟能夠維持多久？沒有實(shí)際生產(chǎn)效益，單純憑借渠道便利產(chǎn)生的收益，對(duì)當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展究竟有多大存在的意義呢？

　　再反過來說，銀行自身的流動(dòng)性還有同業(yè)市場(chǎng)和存款準(zhǔn)備金做保障，那“寶寶們”的流動(dòng)性誰來保障？“寶寶們”一旦出現(xiàn)產(chǎn)品期限錯(cuò)配引發(fā)流動(dòng)性問題誰來化解？想得更嚴(yán)重一點(diǎn)的話，如果這場(chǎng)“寶寶大戰(zhàn)”肆虐開來，各類金融機(jī)構(gòu)為一時(shí)之勝負(fù)得失趨之若鶩地沉溺于此類游戲，而將救贖實(shí)體產(chǎn)業(yè)發(fā)展中國經(jīng)濟(jì)于不顧，其中蘊(yùn)含的不是危機(jī)，又是什么？這場(chǎng)你來我往的盛宴曲終人散時(shí)，買單的不是投資人，還能是誰？

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